القائمة الرئيسية

الصفحات

News

ما هي الدرجة الائتمانية الجيدة (وكيفية الحصول عليها)

 

visa
يمكن أن تجعل درجة الائتمان الجيدة من الأسهل كثيرًا اقتراض المال لشراء منزل أو سيارة ، والحصول على بطاقة ائتمان ، والحصول على قرض شخصي أو تجاري ، وتأمين قرض طالب ، والمزيد. ومع ذلك ، لا توجد بالضرورة درجة ائتمانية واحدة تُعتبر "جيدة".

بدلاً من ذلك ، يعتمد ما يشكل درجة ائتمانية جيدة على نموذج درجة الائتمان المستخدم. سنقوم بتحليل بعض هذه الأمور ومناقشة كيفية تحسين درجة الائتمان الخاصة بك بغض النظر عن النموذج.

أنواع نماذج نقاط الائتمان
يتم استخدام بعض نماذج التسجيل المختلفة لحساب درجة الائتمان الخاصة بك ، مع كون درجة Fair Isaac Corporation (FICO) معيارًا شائعًا. يمكن أن يساعدك فهم الاختلافات والعوامل المستخدمة لحساب درجاتك على تحسين درجة الائتمان الخاصة بك بمرور الوقت.

نقاط الائتمان FICO
تعتبر درجة FICO أكثر نماذج تسجيل الائتمان موثوقية بسبب سمعتها الطويلة الأمد. كان النموذج موجودًا منذ عام 1989 وخضع للعديد من المراجعات خلال تلك الفترة.

حاليًا ، تتراوح درجات ائتمان FICO من 300 إلى 850. درجة الائتمان الجيدة عادة ما بين 670 إلى 739 [1] ، وفقًا لـ FICO ؛ ومع ذلك ، فإن درجة الائتمان المطلوبة للحصول على الموافقة على قرض أو حد ائتمان تعتمد على المُقرض. قد يقدم أحد المقرضين أقل معدل فائدة له للمقترضين بدرجة أعلى من 730 ، بينما قد يطلب مقرض آخر درجة 760 للحصول على الموافقة.

فانتاجيسكور
تم إنشاء VantageScore في عام 2006 وهو نموذج تسجيل آخر يستخدم على نطاق واسع بعد FICO. يتم استخدام VantageScore في تقارير الائتمان عبر جميع مكاتب الائتمان الثلاثة. تستخدم هذه الخوارزمية البيانات التقليدية ، مثل عدد المدفوعات في الوقت المحدد ، وأرصدة بطاقات الائتمان ، والأصول ، وعوامل أخرى لحساب درجة الائتمان الخاصة بك. يتراوح مقياس VantageScore 4.0 بين 300 إلى 850 ، مع اعتبار 700 يشير إلى ائتمان جيد.

يتضمن نموذج التسجيل هذا العديد من نفس العوامل مثل درجة FICO ، مثل المدفوعات السابقة واستخدام الائتمان ، لكنه يزن كل فئة بشكل مختلف. كما أنه يستبعد المجموعات المدفوعة ويقلل من وزن المجموعات الطبية ، لذلك لن تتأثر نتيجتك بشكل كبير من جراء هذه العلامات.

نماذج تسجيل الائتمان الأخرى
اعتمادًا على الغرض من استفسارك الائتماني ، قد يتم استخدام نماذج أخرى لتسجيل الائتمان لتحديد أهليتك الائتمانية.

على سبيل المثال ، تستخدم شركات التأمين درجات الائتمان الخاصة بها لتقييم أقساط خطتك. تتراوح درجات ائتمان التأمين من 0-999 ، باستخدام عوامل تسجيل مماثلة مستخدمة في FICO ، مثل الديون المستحقة ، وعمر الائتمان ، وأنواع الائتمان لديك ، واستفسارات الدفع. قد يتم ترجيح هذه العوامل بشكل مختلف ، ومع ذلك ، يشتمل نموذج التسجيل على عوامل أخرى لم يتم تضمينها في درجة FICO الخاصة بك ، مثل ملكية المنزل.

كيفية الحصول على درجة ائتمانية جيدة فيكو
لا يوجد حل سحري لرفع درجة الائتمان الخاصة بك إلى وضع "جيد". حتى الحفاظ عليه عند هذا المستوى أو تحسين الائتمان الخاص بك إلى "جيد جدًا" أو "استثنائي" يتطلب جهدًا. بدلاً من ذلك ، هناك عدد من الخطوات المسؤولة ماليًا التي يمكنك اتخاذها لضمان أن درجة الائتمان الخاصة بك قوية بما يكفي للحصول على الائتمان الذي تحتاجه.

قم بالتمرير لأسفل لمتابعة قراءة المقال
هل تريد أن تعيش حياة أكثر تحفيزًا؟
انضم إلى ندوتنا التعليمية المجانية على الويب وتعلم كيفية العثور على دافع دائم للحياة!



ابحث عن حافزي!

قم بالتمرير لأسفل لمتابعة قراءة المقال
باستخدام درجة FICO المألوفة [2] لتحديد درجة الائتمان الجيدة ، إليك بعض النصائح لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك.

1. دائما سداد القروض الخاصة بك في الوقت المحدد
يمثل سجل الدفع الخاص بك 35٪ من درجة ائتمان FICO الخاصة بك. إن إثبات أنك تدفع فواتيرك في الوقت المحدد يغرس الثقة في المقرضين بأنك تمثل مخاطرة ائتمانية جيدة. قم بإعداد المدفوعات التلقائية أو جدولة التذكيرات لضمان عدم تفويت أي من مدفوعات فواتيرك.

2. تجنب الاقتراب من حدود بطاقة الائتمان الخاصة بك
"المبالغ المستحقة" هي إحدى الفئات الخمس التي ينظر إليها FICO عندما تحدد درجة الائتمان الخاصة بك. يمثل هذا العامل 30٪ من درجة الائتمان الخاصة بك. حاول إبقاء أرصدة بطاقتك الائتمانية منخفضة مقارنة بإجمالي حد الائتمان الخاص بك. في الواقع ، من الأفضل عدم الاحتفاظ برصيد بطاقة ائتمان على الإطلاق عن طريق سداد بيانات بطاقتك الائتمانية بالكامل كل شهر.

إذا كان يجب عليك الاحتفاظ برصيد في بطاقتك ، يُنصح بالحفاظ على معدل الاستخدام (إجمالي رصيد بطاقتك الائتمانية مقسومًا على الحد الائتماني الإجمالي) أقل من 30٪.

3. إنشاء تاريخ ائتماني طويل
يعد امتلاك تاريخ ائتماني طويل علامة إيجابية على درجة الائتمان الخاصة بك - طالما أنه تاريخ جيد وطويل. تعتمد درجات الائتمان جزئيًا على تجربتك مع بطاقات الائتمان والقروض الأخرى - "طول التاريخ" يشكل 15٪ من درجة ائتمانك فيكو.

تتمثل إحدى الطرق التي قد تلحق الضرر عن غير قصد بمدة الائتمان الخاصة بك عن طريق إغلاق بطاقة ائتمان لم تعد تستخدمها. تذكر أن عمر حساباتك يمثل جزءًا كبيرًا من مجموع نقاط الائتمان الخاصة بك. حارب الرغبة في إغلاق حساباتك النشطة ، إذا كانت في وضع جيد.

4. تقدم بطلب للحصول على الائتمان فقط عندما يكون ذلك ضروريًا
نعم ، يعد امتلاك تاريخ ائتماني ثابت أمرًا مفيدًا ، ولكن يمكنك إبطال تلك السمعة الحسنة من خلال وصول ائتماني كبير جدًا إلى حسابك

تعليقات